¿Sabes qué es una tarjeta de crédito negra? Una tarjeta de crédito es un producto de financiamiento en tus compras o pago de servicios. Están pensadas en ofrecerle al cliente un buen servicio, ya que con ellas puedes disponer de dinero sin tener fondos en la cuenta asociada. Existen varios tipos, las más comunes son la tradicional o clásica, oro y platinum. Más arriba está la tarjeta de crédito negra o black que no es tan común entre los clientes porque para poseerla se necesita reunir algunos requisitos especiales. En el siguiente post conoceremos qué es una tarjeta de crédito negra.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es un instrumento financiero que ofrecen los bancos a los clientes como parte de los beneficios de poseer una cuenta corriente. Representan una línea de crédito en la cual el cliente dispone de una cantidad establecida de dinero sin poseer fondos en su cuenta asociada.
Para que una tarjeta de crédito sea aprobada, es importante que el cliente tenga un determinado perfil en sus ingresos, el capital con el que dispone, edad, tipo de trabajo, etc. En vista de esto, los bancos ofrecen una gama variada de tarjetas de créditos, entre las más populares están la clásica, dorada, platino, para jóvenes, y la más exclusiva es la tarjeta de crédito negra o black.
¿Qué es una tarjeta de crédito negra?
La tarjeta de crédito negra o black es la tarjeta de mayor exclusividad que existe en el mercado, ya que está dirigida a un grupo de clientes que poseen un nivel socioeconómico alto (estatus, altos ingresos y excelente experiencia crediticia). Cada franquicia le da un nombre, pero reflejan un alto poder adquisitivo en cada caso.
La tarjeta de crédito negra le brinda total la exclusividad y tranquilidad en cualquier parte del mundo al cliente, porque cuenta con seguros exclusivos, asistencia gratuita, 100% del cupo disponible para realizar avances, acumulación de millas para viajar, entre otros beneficios.
¿Qué bancos otorgan una tarjeta black en Colombia?
En Colombialas principales entidades bancarias como Bancolombia, Banco de Bogotá, BBVA Colombia, Banco Davivienda, Colpatria, entre otras, dentro de su cartera de productos ofrecen latarjeta de crédito negra o Black,ya sea deVisa (Signature e Infinite) o MasterCard (Black)y para acceder a ellas es necesario tener un buenhistorial de créditoe ingresos iguales o superiores a $10.000.000 de pesos.
Te invitamos a que recorras los portales de los bancos en Colombia para que manejes información sobre las condiciones que debes poseer para solicitar tutarjeta de crédito negra.
- Av Villas
- Banco de Bogotá
- Banco de Occidente
- Banco Falabella
- Banco GNB Sudameris
- Banco Popular
- Bancolombia
- BBVA
- Scotiabank / Colpatria
- Davivienda
- Itaú
- Tuya
Beneficios de una tarjeta de crédito negra
Una tarjetas de crédito negra te brindan una serie de beneficios de élite, comparadas con otras tarjetas de crédito. Debemos recordar que cada entidad bancaria cuenta con sus propios beneficios, pero de manera muy general podemos resumir los que a continuación se presentan:
- Aceptación de la tarjeta en cualquier parte del mundo, es decir, en los cincos continentes.
- Tienes cupo que va desde $10.000.000 hasta $300.000.000 pesos
- Seguro contra robos en cajeros automáticos.
- Acceso a salas VIP en aeropuertos internacionales alrededor del mundo.
- Asistencia personal, acompañamiento y asesoría directa las 24 horas y los 7 días de la semana, a nivel nacional e internacional en materia de viajes.
- Dispones del 100% del cupo disponible paraqué realice avances en efectivo.
- Acumulas puntos de recompensas por cada dólar facturado en compras que podrás redimir en millas en el programa viajero LifeMiles.
- Membrecía e ingresos gratuitos a clubs, teatros, cines, entre otros establecimientos.
- Seguros asociados a la franquicia, como protección de precios, protección de compras, garantía extendida, seguros de viaje, seguros para autos rentados, etc.
Beneficios de laTarjeta Black Mastercard
Entre los beneficios de la Mastercard Black encontramos:
Viajes:
- Mastercard Airport Experiences provided by LoungeKey
- Boingo
- Inconveniencia de Viajes
- Mastercard Travel Services
- Mastercard Global Service™
- Priceless Cities
- Servicios de Asistencia de Viajes
- Mastercard Travel Rewards
Seguros y protecciones:
- MasterAssist Black
- MasterSeguro de Autos
- Protección de equipaje
- Garantía Extendida
- Carta Schengen
- Protección de Compras
- Protección contra Robo en ATM.
Tarjeta Black Visa Signature
Beneficios Generales:
- Centro de Atención al Cliente Visa
- Desembolso de Efectivo de Emergencia
- Servicio de Reemplazo de Tarjetas
- Bloomberg
- COVID Línea de Ayuda
- Disney+
- Garantía Extendida
- Protección de Compra
- Protección de Precio
- Rappi Prime
- Seguro de Alquiler de Vehículos
- Seguro de Pérdida de Equipaje
- Seguro de Retraso de Equipaje
- Servicios Médicos de Emergencia Internacional
- Skybox
- Star+
- Visa Airport Companion
- Visa Digital Concierge
- Visa Médico Online
- Visa Luxury Hotel Collection
Beneficios en Viajes
- Centro de Atención al Cliente Visa
- Desembolso de Efectivo de Emergencia
- Servicio de Reemplazo de Tarjetas
- Seguro de Alquiler de Vehículos
- Seguro de Pérdida de Equipaje
- Seguro de Retraso de Equipaje
- Visa Airport Companion
Protección en Compras
- Garantía Extendida
- Protección de Compra
- Protección de Precio
Emergencia Médica
- COVID Línea de Ayuda
- Servicios Médicos de Emergencia Internacional
- Visa Médico Online
Concierge
- COVID Línea de Ayuda
- Servicios Médicos de Emergencia Internacional
- Visa Médico Online.
Tarjeta Black Visa Infinite
Beneficios Generales, en Viajes, Protección en Compras, Emergencia Médica y Concierge:
- Centro de Atención al Cliente Visa
- Desembolso de Efectivo de Emergencia
- Servicio de Reemplazo de Tarjetas
- Bloomberg
- COVID Línea de Ayuda
- Disney+
- Garantía Extendida
- Protección de Compra
- Protección de Precio
- Rappi Prime
- Seguro de Alquiler de Vehículos
- Seguro de Cancelación de Viaje
- Seguro de Conexión Perdida
- Seguro de Demora de Viaje
- Seguro de Pérdida de Equipaje
- Seguro de Retraso de Equipaje
- Servicios Médicos de Emergencia Internacional
- Skybox
- Star+
- Visa Airport Companion
- Visa Digital Concierge
- Visa Médico Online
- Visa Lounges
- Visa Luxury Hotel Collection
Requisitos para acceder a una tarjeta de crédito negra
Como se mencionó anteriormente una tarjeta de crédito negra es un producto de alta exclusividad, por lo que principalmente se dirige a un grupo selectivo y generalmente se obtienen por invitación que la misma entidad bancaria lleva a cabo con el cliente. Dentro de los requisitos o condiciones que debe tener un cliente están:
- Poseer un perfil alto, es decir, debes contar con altos ingresos durante el año, poseer un capital estable que se traduce en que conformes gastes debes ganar.
- Lo anterior se traduce en que debes tener ingresos iguales o superiores a $10.000.000 pesos.
- Debes contar con una excelente experiencia crediticia.
- Ser mayor de edad.
- Tener estabilidad laboral superior a seis (6) meses.
¿Cómo Solicitar una Tarjeta Black?
Pueden solicitar de diferentes formas unaTarjeta de Crédito Black,algo que puede variar según cada banco o cada marca. En este caso veremos un ejemplo de solicitud a través del Bancolombia:
Solicitar la tarjeta de crédito Black por internet:
Para solicitar la tarjeta de crédito Black deberás completar los siguientes datos:
- Documento de Identidad
- Número de Celular
- Correo electrónico
Marcar la Autorización aBancolombiapara que utilice el número de celular y correo electrónico para contactarlos y/o enviar la solicitud.
Solicitar la tarjeta de crédito Black por teléfono:
Otra de las opciones para solicitar la tarjeta de crédito es a través de la sucursal telefónica. En el caso de Bancolombia, deben marcar sin costo #263 desde un celular o 018000 912345 desde un teléfono fijo.
Solicitar la tarjeta de crédito Black en Sucursales
También pueden acercarse a alguna de las sucursales en la que uno de los asesores los ayudará con todos los requisitos.
Bloquear y desbloquear la tarjeta de crédito negra
Por diferentes motivos, pueden necesitarbloquear o desbloquear la tarjeta de crédito negra. Por ello a continuación pueden consultar las maneras de bloquear o desbloquear la tarjeta de crédito Black:
Bloqueo temporal
Pueden bloquear temporalmente la tarjeta de crédito, en el caso de Bancolombia, desde la Sucursal Virtual Personas:
- Ingresando al menúSeguridad
- En la opciónBloqueo de tarjetas
- SeleccionarBloquear temporalmente
- Desactivar las tarjetas de crédito que desean bloquear
- Pulsar enAceptar
- Les llegará una notificación confirmando el bloqueo temporal.
Cómo desbloquear la tarjeta Black
Si bloquearon temporalmente la tarjeta de crédito, pueden desbloquearla en la Sucursal Virtual Personas de la siguiente forma:
- Ingresando al menúSeguridad
- Ir a la opciónBloqueo de tarjetas
- SeleccionarBloquear temporalmente
- Activar las tarjetas de crédito a desbloquear
- Ingresar la clave dinámica
- Pulsar enAceptar
- Recibiránuna notificación confirmando el desbloqueo.
Bloqueo definitivo de tu tarjeta Black
Si perdieron o les han robado latarjeta de crédito Mastercard Black,pueden solicitar el bloqueo a partir de varios pasos:
- En la Sucursal Virtual Personas o en la App Personas Bancolombia
- En la opciónSeguridad,Bloqueo de tarjetas
- SeleccionarBloquear definitivamente
- Elegir la tarjeta a bloquear
- Pulsar enContinuar.
Además, pueden bloquearla por la sucursal telefónica llamando sin costo al 018000 912345 desde un teléfono fijo.
Cancelar la tarjeta de crédito negra
Pueden cancelar la tarjeta a pesar de tener deudas pendientes, mediante la sucursal telefónica, llamando sin costo desde un teléfono fijo al 018000 910063.
Conocer qué es una tarjeta de crédito negra,cuáles son sus beneficios y los requisitos necesarios para contratar este producto bancario te permitirá realizar una autoevaluación para ver si cumples con el perfil que exigen las entidades bancarias para optar a este producto.
Conocer qué es una tarjeta de crédito negra, cuáles son sus beneficios y los requisitos necesarios para contratar este producto bancario te permitirá realizar una autoevaluación para ver si cumples con el perfil que exigen las entidades bancarias para optar a este producto.
FAQs
¿Qué significa tener tarjeta de crédito negra? ›
La tarjeta de crédito negra o black es la tarjeta de mayor exclusividad que existe en el mercado, ya que está dirigida a un grupo de clientes que poseen un nivel socioeconómico alto (estatus, altos ingresos y excelente experiencia crediticia).
¿Cuál es el límite de crédito en una tarjeta negra? ›¿Cuál es el límite de gasto de la Tarjeta American Express Black? No hay límite de gasto con la Tarjeta Amex Black. Sin embargo, los saldos deben pagarse en su totalidad cada mes.
¿Qué se necesita para tener una tarjeta negra? ›¿Qué se siente poseer una tarjeta negra de American Express? Para tener esta tarjeta de crédito, también conocida como Centurión, necesitas demostrar ingresos de 250,000 dolares al año y pagar una anualidad de 5,000 dolares el primer año y 2,500 us los siguientes.
¿Quién recibe la tarjeta negra? ›En general, un emisor de tarjetas invita solo a sus clientes más leales que gastan más de seis cifras o más al año para convertirse en titulares de tarjetas negras.
¿Cuál es la tarjeta de los ricos? ›La 'Centurion Card', de American Express, es considerada la tarjeta más exclusiva del mundo. Es una tarjeta de titanio de color negro que no tiene límite de gastos. La tarjeta ofrece ventajas como beneficios de élite en hoteles del mundo, acceso VIP a eventos o membresías gratuitas.
¿Es difícil conseguir una tarjeta negra? ›La tarjeta Amex más difícil de conseguir es la tarjeta Centurion® de American Express. También conocida como la "Tarjeta Negra", esta tarjeta Amex es difícil de conseguir porque está disponible solo con invitación, y se rumorea que los candidatos potenciales necesitan un ingreso anual de al menos $1 millón.
¿Cuál es la tarjeta de crédito más poderosa del mundo? ›La American Express Centurion es la tarjeta de crédito más exclusiva del mundo. Solo un número limitado de personas tiene acceso a ella. Tiene una cuota anual al alcance de pocos, se entrega por invitación y lleva asociada muchos servicios exclusivos.
¿Cuánto cuesta una tarjeta negra? ›| País | Costo Anual | Equivale a |
|---|---|---|
| México | US$ 4,000 + Una cuota de entrada de US$ 5,000 | US$ 4.000 +US$ 5.000 |
| Dólar Internacional (IDC) | US$ 2.800 | |
| Euro Internacional (IEC) | € 2.800 | US$ 4.200 |
| Israel | US$ 2.000 | US$ 2.000 |
¿Cuántas personas tienen la tarjeta negra en México? La Centurion es enviada de diferentes maneras dependiendo del país y la cultura del cliente. Cantidad de clientes que poseen la Centurion, aunque se estima que solo son 17.000 personas en todo el mundo quienes tienen este privilegio.
¿Visa tiene una tarjeta negra? ›Sobre la Tarjeta Visa® Negra
Además de su atractivo visual, la tarjeta ofrece ventajas como servicio de conserjería las 24 horas, los 7 días de la semana y obsequios de lujo al azar entregados en su puerta; no hace falta decir que no es la tarjeta más fácil de conseguir.
¿Cómo saber si soy rico o millonario? ›
De acuerdo con la Encuesta de Riqueza Moderna 2021 de Schwab, empresa estadounidense de servicios financieros, tener un patrimonio neto de US$1.9 millones es lo que convierte a una persona en “rica”.
¿Cómo puedo saber si soy rico? ›De hecho, en el mundo financiero y en los estudios de riqueza, se denomina millonario a toda aquella persona u hogar que acumulen un patrimonio neto de más de un millón de dólares (unos 900.000 euros).
¿Cuál es la visa más cara del mundo? ›Visa Infinite Exclusive:
El costo de la tarjeta es de cien mil dólares, de los que 65 mil se destinan a producir la pieza y los 35 mil restantes a la cuenta del cliente. Tiene un costo anual de 2 mil dólares.
Los multimillonarios multiplican su riqueza pidiendo prestado contra sus activos para pagar nuevas inversiones . Pero no son los únicos que pueden utilizar el apalancamiento en su beneficio. En 2021, un artículo de ProPublica reveló que algunos multimillonarios estadounidenses pagan poco o ningún impuesto.
¿Cómo usan las tarjetas de credito los ricos? ›- Las usan por conveniencia, para no portar dinero en efectivo.
- No generan deudas al pagarlas antes de las fechas de corte y al no diferir las cuotas, evitando los intereses.
- Amplian sus líneas de crédito al realizar pagos adelantados.
El color más alto de la tarjeta de crédito es el negro , en gran parte debido a la ultra exclusiva Tarjeta Centurion® de American Express, también conocida como la “Tarjeta Negra” debido a su color.
¿Cuánto es el límite máximo de una tarjeta de crédito? ›¿Cuál es el límite máximo de una tarjeta de crédito? El límite máximo para una tarjeta de crédito lo define el banco de acuerdo a una evaluación que realiza de tus ingresos y tu historial crediticio.
¿Cuánto es lo máximo que puede tener una tarjeta de crédito? ›Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), una línea de crédito no debe superar el 50% de tu ingreso mensual, de lo contrario, habrá riesgo de sobreendeudamiento.
¿Qué pasa si no se usa una tarjeta de crédito? ›No pagar tu tarjeta implicará que haya un reporte negativo en Buró de Crédito, el cual afectará tu reputación financiera no solo frente al banco con el que tienes la deuda, sino ante cualquier banco o institución que consulte tu historial crediticio en caso de que en algún momento en el futuro solicites un crédito de ...
¿Cuánto se cobra de interés por cada $1000 en BBVA? ›¿Cuánto se cobra de interés por cada $1000? Como se mencionó dependerá de la tasa de interés que te sea asignada, pero suponiendo que la tasa de interés de tu crédito es del 24%, en ese caso estarías pagando 240 pesos de interés por cada mil pesos que solicites.
¿Cuánto se cobra de interés por cada $1 000? ›
Si la tasa de interés es de 8% anual y yo pedí un crédito de $1,000 yo voy a pagar el 8% de esa cantidad en el año. Si multiplico el 8% por $1,000 me va a dar la cantidad de $80 pesos, por lo tanto, lo que me costó un crédito de $1,000 fue $80. Podemos entender que el interés es el costo del dinero.
¿Qué pasa si pago mi tarjeta de crédito antes de la fecha de corte? ›La realidad es que los bancos no te penalizan por pagar tu tarjeta de crédito antes de tiempo. Estos solo reportan si vas al corriente con tus pagos o si has dejado de pagar tu tarjeta. Hasta hacer el pago mínimo para no caer en mora se considera como estar a tiempo.
¿Qué pasa si no tienes dinero en la tarjeta de débito? ›Es posible que usted no tenga suficiente dinero en su cuenta corriente. Esto significa que el pago con su tarjeta de débito será “rechazado”. No podrá comprar nada. Algunos bancos y cooperativas de crédito pueden autorizarle una “protección por sobregiro”.
¿Cuál es la tarjeta de crédito sin límite? ›Se trata de la American Express Centurion Card. Esta tarjeta de crédito, más conocida como la Black Card de American Express nace en el año 1999, con el objetivo de premiar y fidelizar a los mejores clientes de la entidad financiera.